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广信贷解读:真正优秀网贷平台的必备要素

摘要:日前,银保监会国际部负责人范文仲在第八届上海新金融年会暨第五届金融科技外滩峰会上表示,相信未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业,所以对网络信贷不能一棒子打 ...

日前,银保监会国际部负责人范文仲在第八届上海新金融年会暨第五届金融科技外滩峰会上表示,相信未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业,所以对网络信贷不能一棒子打死。同时他认为,这样的企业要具备三方面要素:一是具有大量的客户覆盖面;二是具备普惠利率成本,融资成本一定要尽量低;三是要有极低的坏账水平,能非常强地控制风险。那么,这三个要素应该怎么理解呢?

1.具有大量的客户覆盖面

大量的客户覆盖面有两种理解方式。从广度上来看,是指平台的用户数量,用户的地域、年龄、性别分布等;从深度上来说,覆盖面也意味着平台用户的忠诚度。从一个平台的长远发展来看,在一定用户数量前提下,用户的忠诚度显然更为重要。以广信贷为例,平台目前注册用户数超35万人,出借用户总数约26万人,网贷天眼数据显示,广信贷2018年每个月的老投资人数都保持在行业较高水平,近3个月更是每月都超过3万人,平台投资用户的忠诚度可见一斑。


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数据来源:网贷天眼

2.具备普惠利率成本

在融资成本方面,主要强调的是普惠属性,也就是服务于场景中。而广信贷推出的消费类信贷产品“人人+”很好的解决了消费场景下的融资问题,为有借款需求的个人提供了专业、高效的信息服务。并且“人人+”项目借款期限较长,拉长了利率空间,降低了平均融资成本,切实服务了普惠金融。

3.极低的坏账水平

金融的本质就是风险的防控,因此一个平台的风险防控水平决定着平台的安全性。也就是说,要求平台拥有极低的坏账水平,也就是说平台要建设完善的风控机制,深耕优质资产端,降低风险的发生几率。广信贷目前所有的标的均为小额信贷类,小额信贷的分散属性以及造假成本高昂的特点使得其较之其他业务模式拥有较低的风险。而广信贷联合优质资产合作方推出的“人人+”和“信用+”产品,借款人是有房、有车、高学历等还款能力极强的人群,从根本上降低了逾期的风险。同时平台联合合作方打造了五重风控体系,通过ICP数据交叉、大数据甄别、反欺诈模式等方式对借款人的贷前、贷中、贷后进行严格的审查和监督,并在发生逾期时,由合作方代偿或者收回债权,切实保障用户的资金安全。

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综合来看,真正优秀的网络借贷企业所具备的三个基本要素,对平台的投资人忠诚度、借款人融资成本和风控能力都做了强调,只有风控实力强、能够留住投资人、服务普惠金融的平台才有可能成为真正优秀的网络借贷企业,在行业洗牌中存活下来。

无论现在行业呈现怎样的波动形势,都是实现网贷行业真正良性发展的必经之路,这些波动都是暂时的。投资人要谨慎分析平台,不要将所有平台一棒子打死,行业内还是有许多可以成为真正优秀网络借贷企业的平台的。而广信贷作为其中的一员,将继续保持现有优势,努力完善自身,引领行业健康发展。


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