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天府之国的这只“熊猫”是如何飞起的?——四川天府银行数字化转型之道

摘要:天府银行在2001年成立之时,就确立了“国际化标准,市场化方向”,“做强做大”的先进理念,制定了思路清晰、路径明晰的发展战略,围绕服务地方经济、服务中小企 ...

熊猫是天府之国的象征。天府之国还有一只“功夫熊猫”借助金融科技推动转型这就是以熊猫为标识的四川天府银行。

去年四川天府银行积极贯彻落实国家“减税降费”政策和税务“放管服”改革要求“便民办税春风行动”中与国家税务总局四川省税务局、贵州省税务局紧密对接成为四川省、贵州省首批获得社保代收业务资格、实现线上税务电子缴费的银行机构纳税人通过天府手机银行App两分钟即可完成缴纳支持银行卡、微信、Apple Pay等多种支付方式跨行缴费免收手续费。

安全、快捷、省时、省心这只“熊猫”的真功夫还不止这些。学费、党费、公交、交通违章、水电气缴费等13种便民生活缴费场景年化收益率4%+的理财产品优质基金和保险无需抵押和担保的普惠贷款……融资、缴费、理财以及日常生活的多场景于一体。

飞起来的“熊猫”替用户跑腿这就是天府银行金融科技战略持续推进的结果。

从支持到引领 金融科技高站位

天府银行在2001年成立之时就确立了“国际化标准市场化方向“做强做大”的先进理念制定了思路清晰、路径明晰的发展战略围绕服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的市场定位根据普惠金融金额小、服务频率高的数据特点前瞻性制定了金融科技及普惠金融发展战略。

2008年天府银行将IT确立为四大发展支柱之一与战略、人才、产品并列一系列金融科技快动作由此展开布局:2013年启动移动互联网;2015年布局大数据风控组建互联网金融事业部系统完全自建、紧密贴近客户;2018年将社区事业部和互金部合并为普惠金融事业部;2020年开始打造科技特色银行......

目前普惠金融被确立为全行资产、负债、中间业务第一大事业部金融科技是普惠金融战略的有力支撑。

这种支撑首先来自高投入IT投入占营收比重超过3%。其次来自高定位。中小金融机构的金融科技投入绝对金额相对有限如何利用有限的资金达到更好的效果关键在于对金融科技的定位。天府银行的基本思路是信息科技作为业务突破的抓手而不是单纯响应业务部门、客户的需求也就是说IT部门需要从一个支持部门变成一个引领部门。

从支持到引领意味着增量业务空间的打开。以不动产业务为例流程长、跑断腿的传统模式已经被彻底改写。天府银行、成都市规划和自然资源局、人民银行成都分行共同组建“银政通不动产业务新版系统”实现抵押办理全流程电子化产权证类房屋最高额抵押登记、一般抵押登记、预告预抵、抵押登记注销等不动产抵押类业务均可以在线上全部完成。

截至2020年6月该系统已实现成都市主城区线上直办35笔一般抵押、最高额抵押、预告预抵线上预审2324笔注销申请252笔。抵押放款流程从2个工作日优化到最快3小时即可完成这种速度在传统业务模式下是无法想象的。

全天候跨地域 普惠金融走向智能化

去年年末的一天天府银行客服接到一通特殊的来电。“卡沙沙”(彝语:谢谢)!天府手机银行 “瓦吉瓦”(彝语:好得很)。”电话那头是彝族用户黑日吉哈。原来他在家里通过四川天府银行手机银行给新生儿完成了自助医保缴费。

作为凉山州西昌市四合乡吉木德村的村民黑日吉哈在天府银行工作人员帮助下开通了手机银行为全家13口人办理医保缴费业务现在连新生儿也享受到了金融科技的红利。

天府手机银行APP集成的大数据、云计算、人工智能飞跃了高山峡谷让包括凉山彝族同胞在内的广大用户连声叫好伴随功能的日益完善用户量也出现了显著增长。截止今年8月末该行手机银行“银税互动”场景的注册用户已达到186.85万户缴费人次突破700万次金额突破30亿元。

在今年疫情期间在金融科技有力支撑下天府银行及时、精准地为企业提供普惠金融服务确保国家的金融抗疫政策落地。某家医药公司在疫情发生后需增加备货量急需资金周转支持。天府银行通过银行绿色审批通道4.15%的优惠利率给予企业480万元的“熊猫支小贷”在无接触模式下仅用半天时间即完成了贷款审批与发放。

普惠金融速度来自前期金融科技引领下的全流程再造。天府银行对小微企业和小微企业主贷款业务进行线上优化改造把申请入口从线下搬到了手机银行深度渗透人脸识别、指纹识别、CFCA认证大数据标准化流程风控等一系列新技术提高了技术含量降低了融资成本;提高了业务效率降低了办理难度形成了手机银行端“信贷工厂”标准化的输出能力推动普惠金融授信产品规模化发展全行普惠口径授信业务近3年年均增长率达到32%贷款余额达到<


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